在互聯網還未興起之時，國內能夠提供理財辦事的機構主要是銀行、證券公司、投資公司等，而隨著互聯網和支付技術的迅猛發展，人們有了更多的理財投資渠道，如阿里的螞蟻聚寶，微信的理財通，，京東金融提供的活按期產品，P2P應用如宜人財富、人人貸等。

投資理財的流程對于很多人而言已經相對熟悉，但實際上一項完整的理財投資流程，并不如表象簡單，差別的理財業務結構背后往往有差別的邏輯。那么如何從0到1搭建一個理財系統，本文將從產品方案設計角度，說明一個最小可行的理財系統產品方案設計的思考過程。

本文包孕以下部分：

理財系統整體定位的思考理財系統的概念設計理財系統的整體方案設計理財系統核心業務信息流設計總結1.理財系統整體定位的思考項目配景描述why：產品老大說期望在自有平臺中售賣多渠道的理財產品，我們的產品定位即為資金端，為資產端提供資金來源。what：平臺中通過使用接口完成了理財產品的展示，購買和贖回，已有的資產端并未提供接口，因此該項目需要自建完整的理財系統。how：接到該任務時，其實產品前期的定位分析、用戶研究已經直接略過，直接進入產品設計階段。由于該產品屬于從0到1進行搭建，因此需要從大局著眼，而且制止在早期陷入某一個細節的深入設計。

產品從0到1的思考過程，通過需求分析、用戶分析、市場分析、競品分析、產品資源等多維度的思考方式，分析產品的根本定位和發展標的目的，這個階段需要確定做還是不做？做什么？怎么做？通過確定產品的基本定位，后續的所有工作才能夠圍繞定位去不停完善。

在實際工作過程中，由于我已經接到了實際的任務，因此已經略過了產品定位分析階段，直接進入了產品功能設計階段。設計完善的理財系統的原則是，需要保證設計方案既能滿足現有需要，同時利于以后業務的擴展。在工作開始前，我首先梳理了理財系統應該完成的業務關系，如下圖所示：

企業理財系統整體功能概述

關于理財系統的定義

確認理財整體功能，明確理財系統的定義。

理財系統：指的是為用戶和業務人員提供完整的理財辦事的產品，包孕理財前臺（Web、APP）和理財后臺辦理系統（包孕訂單辦理、系統對賬等）理財前臺：指的是提供給用戶進行完整的理財投資、查看收益、產品贖回等完整操作的產品。理財后臺：指的是為理財業務人員完成產品辦理、訂單辦理、資金對賬記賬等業務的系統，同時自動完成核心的業務邏輯，對外提供尺度的統一接口。

理財系統功能設計定位

理財業務的實際情況較為復雜，具體表現在：

理財業務可能面對差別的理財產品提供源差別的理財產品提供源可能是通過接口實現系統對接，也有可能是通過線下業務實現對接，而即使通過接口對接，差別的產品中心提供的接口也不盡相同。而理財前臺有多產品形態，包孕Web、APP、WAP，甚至是其他業務方。

如果由前臺直接對接多個產品中心，會出現多個團隊重復勞動，無法保證產品的統一性。因此通過理財后臺完成多產品中心的對接，對外統一輸出尺度的接口，不但滿足現有的產品需求，也有利于系統后續的快速擴展，而理財后臺不但需要承擔業務方面的功能，還需要實現如訂單分發、收益計算等核心邏輯。

2. 理財系統的概念設計

當確定我們要做什么之后，接下來思考的問題是如何做？而且如何更加全面的思考所有的問題，我傾向通過用戶、場景和流程，進行理財系統的概念設計。

思考的整個過程需要回答3個問題？用戶是誰？什么樣的場景？有什么樣的流程？

理財系統概念設計思維導圖

理財系統的用戶是誰？

理財系統主要為購買理財的用戶辦事，因此主要的用戶是在平臺完成注冊而且具備購買資格的用戶，這些用戶是我們需要辦事的主要對象。通過理財購買用戶進而鞭策業務發展，同時還需要以下角色完成支撐業務進行，包孕運營、財務甚至是銷售人員。

理財系統需要支撐的主要場景？

以理財用戶作為本次理財系統設計的第一對象，理財系統需要支撐以下場景：

用戶信息收集：至少包孕用戶基本信息、賬戶信息。理財產品展示：包孕理財產品要素展示、理財產品進度展示等。理財產品認購：包孕訂單創建、份額鎖定、支付等場景。理財產品收益：包孕產品狀態、活期按期收益、歷史收益等場景。理財產品贖回：包孕用戶申請贖回、自動贖回等場景。理財系統最小的流程是什么？

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