隨著居民消費水平貸款電話機器人的行業(yè)須知的升級貸款電話機器人的行業(yè)須知，借貸的需求不斷增大貸款電話機器人的行業(yè)須知，各類創(chuàng)新型金融借貸業(yè)務飛速發(fā)展。但與此同時，不良資產總額以及不良資產率也在節(jié)節(jié)攀升上升。

據大數據顯示，2017 年全年，全國網絡借貸行業(yè)成交量達到 2.8 萬億元，同比 2016 年增長貸款電話機器人的行業(yè)須知了 35.9%，按業(yè)內平均壞賬率 10-15% 推算，2017 年將新增 2800-4200 億元的不良資產。截至2017 年末，全國 8551 家小貸公司貸款余額 9799 億元，粗略估計不良資產至少在 1000 億元，截至 2017 年第三季度末，央行信用卡逾期半年未償信貸總額近663 億元。

不過，難點不在于體量，而是催收本身。如何進行催收一直是消費金融領域普遍存在的問題，其中催收不當導致的暴力行為更是被詬病已久。

“您好，請問您是xx本人嗎，您在xx平臺的貸款還有兩天就到期了，請您盡快還款。”只要是在網貸平臺借過錢的人，對這樣的電話都很熟悉。但現在越來越多的網貸平臺開始用機器語音或者智能客服取代人工坐席，客戶接到的催繳電話變成了機械語音提示，大部分人選擇馬上掛斷。

“主要是起到一個提示還款的作用，對逾期幾乎沒有幫助。”資產360產品研發(fā)負責人表示，現在的機器語音催收效果不是很好，但也不得不用，因為“靠人工的話效率太低了，根本打不完那么多電話”。

隨著消費金融越來越熱，對催收平臺的要求也越來越高，特別是消費金融的借貸規(guī)模呈現小而散特點，原有的人工坐席已完全沒辦法滿足現有需求，對智能催收的需求越來越急迫。但是必須承認，機器催收也有著諸多的不便。

特別是監(jiān)管層于2017年12月1日正式下發(fā)《關于規(guī)范整頓“現金貸”業(yè)務的通知》后，借貸行業(yè)在國家監(jiān)管力度加強的背景下，即將面臨大換血，而現金貸行業(yè)內部原有的問題逐漸爆發(fā)，由于平臺暫停放款或者暫停借款展期，一些靠“以貸還貸”的借款用戶頓時就進入了絕地，從12月上旬開始，“現金貸”平臺陸續(xù)出現大規(guī)模逾期。

同時，很多有問題的網貸平臺開始了加緊回籠資金，一夜間暴力催收、爆通訊錄、惡意中傷、捏造事實、侮辱借貸人的新聞開始了井噴式的爆發(fā)。而各種暴力催收案件的發(fā)生，也給整個催收行業(yè)帶來了不少的困擾，大多數人開始帶著有色眼鏡看這個行業(yè)。

可以說，催收亂象的解決已迫在眉睫。傳統(tǒng)的催收方式只會是雪上加霜，加強催收管制，回收率就會下降。回收率下降進而會影響催收員的薪資，還會影響債務人的情緒，讓暴力催收未減反增。每一個時代的艱巨問題都會被新的技術解決，在這催收亂象從生的時代，AI技術+催收成為了新的亮點，新的征程。資產360采用國內領先AI技術率先研發(fā)出智能語音交互催收機器人，取名“小叨”。

“小叨”是不良資產的新產物，是新時代的寵兒。它不但完全擬人化發(fā)音，而且聲音甜美，沒有情緒，不怕苦，不怕累，不怕煩，全年365天工作無休息，整體呼通率達65%左右，大幅超過傳統(tǒng)人工50%的呼通率貸款電話機器人的行業(yè)須知；機器人外呼當天催回率由最初的60%提升至接近80%，基本接近人工催繳水平，并且隨著數據完善還在不斷提升中。并且，每日批量呼叫無上限，輕松催收海量不良資產。

資產360主要業(yè)務為通過人工智能、數據分析及精益運營為各類金融機構提供不良資產管理服務。人工智能催收解決方案是資產360核心戰(zhàn)略之一。目前，資產360已與科大訊飛等國內頂尖的人工智能語音服務商展開合作，推出了針對前端賬齡的催收機器人。針對催收場景、流程及語術的標準化及智能化方面，研發(fā)出多種催收機器人，其中包含互金版逾期1-3天機器人和銀行版1-10天機器人。目前已通過內部測試，正在進行大規(guī)模市場推廣。

資產360通過大數據分析并建立催收模型，將債務人進行綜合排序，并基于債務人的信息進行分類，采取不同的催收策略。對于失聯(lián)的債務人，在獲得相關授權的前提下，通過多種數據渠道進行債務人信息修復及交叉驗證，從而提高債務人的可聯(lián)率及聯(lián)系的準確有效性。

資產360有近4年的互聯(lián)網金融和銀行類資產的處置經驗，并且沉淀了海量催收策略數據及優(yōu)秀錄音，將收集海量的真實語音庫，不斷通過機器智能，學習建立智能語音催收模式，通過靈活的流程和策略配置，訓練智能催收機器人與客戶開展實時、連續(xù)而良好的“人機對話”，從而達到接近人工語音催收的實踐效果。

“智能催收系統(tǒng)在篩選出逾期客戶名單后，智能語音催收機器人通過名單將進行自動電話撥號，人工語音提醒客戶還款。”很多消費金融公司表示，智能語音催收機器人的誕生，降低人工成本，提供了更有效的保障服務。

此外，值得注意的是，智能語音催收機器人催收的客戶一般是逾期1-10天的消費客戶，場景相對單一。在征信寬限期內，很多客戶可能是忘記還款，智能語音催收機器人進行催收后，有一定的效果。如果碰到難度較高的疑難客戶，會進行合理的法律及征信施壓，對于那種失聯(lián)或無還款意愿的客戶，會直接轉交給人工催收專家去處理。這樣聯(lián)合催收，大大提高了回款率，減少無效溝通的時間，讓催收在正確的時間做正確的事。

因此，在貸款逾期初期對于能自律快速還款的客群，啟用智能語音催收機器人進行催收，可以高效觸達客戶，減少人力資源投放，以此來降低人工成本，減少開支。資產360負責人介紹，大數據能切實提高催回率，比如，在P2P這個資產類別，如果金額在1000元以下，原有的人均每天處理案件量在200左右，催回率為80%，而運用大數據智能催收系統(tǒng)之后，催回率能夠提升到90%左右。

很多戰(zhàn)略客戶現場體驗了智能催收服務。在輸入自己的手機號碼后，很快接到了來自某貸款平臺的電話，一個女聲在確認了為機主本人后，提醒機主貸款已經逾期兩天，請盡快還款；客戶隨即表示自己沒錢，女聲繼續(xù)提醒如若不及時還款會影響個人信用，提示機主在今晚之前將還款存入銀行卡；客戶再次拒絕還款后，女聲禮貌地掛斷了電話。很多客戶感覺，機器的聲音很自然，分辨不出是否人工，但是在問題的間隙，有明顯的停頓和切換。

該智能催收系統(tǒng)“可同時并發(fā)500外呼任務，一天可處理上萬條外呼任務，大量減少人工坐席成本，同時提高企業(yè)坐席服務效率”；并“自動生成工單任務報表，全文字記錄客戶通話信息，方便后期統(tǒng)計”。

有些消費金融公司曾質疑，“感覺機器催收沒什么作用，逾期的人連人工的電話都不接了，何況機器的。”但真實的場景則是，“機器催收在提醒還款這方面有巨大的作用，何況還能全程記錄，利用大數據分析手段，應該能研究出最有效的催收話術。”

資產360還在不斷的優(yōu)化機器人，利用大數據分析客戶接聽電話時的語音語調，相應地調整話術，將之稱為客戶的“情緒管理”。

盡管業(yè)內普遍認為現在還沒有真正的智能催收系統(tǒng)，但是隨著語音識別技術的成熟，人工智能、機器學習及大數據分析技術在催收領域的不斷深化，機器能提供的服務將更趨優(yōu)質，讓催收效率產生質的飛躍。