5月27日，中國銀聯(lián)聯(lián)合40余家商業(yè)銀行共同頒布頒發(fā)，正式推出銀聯(lián)云閃付二維碼產品，持卡人通過銀行App可實現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。

首批支持云閃付二維碼的商業(yè)銀行目前包孕中農工建交等，另有近60家商業(yè)銀行正在加緊測試并即將開通，年內其他主要銀行也將基本實現(xiàn)“全覆蓋”。全國近60萬商戶已經支持云閃付二維碼支付，各省份同步打造了40個知名商圈便利持卡人使用云閃付二維碼。

別的，近60家收單機構如銀聯(lián)商務、快錢、通聯(lián)、拉卡拉、隨行付等均已完成受理端改造，后續(xù)將有更多商戶陸續(xù)加入。在境外，銀聯(lián)國際正積極鞭策香港、新加坡、泰國、印尼、韓國、澳洲等多個境內持卡人經常出行地區(qū)的二維碼業(yè)務，計劃率先在香港、新加坡支持云閃付二維碼業(yè)務受理。

為了配合銀聯(lián)二維碼的宣傳和推廣，2017年6月2日到8日，在全國40個知名商圈約十萬家商戶，用戶使用銀聯(lián)云閃付揮卡、手機以及掃碼支付，均可享受6.2折優(yōu)惠。

銀聯(lián)為什么要推出云閃付二維碼產品呢？這樣的產品對其的戰(zhàn)略意義又在哪里呢？

1.銀聯(lián)的利益瓜分

成立于2002年的銀聯(lián)，長期以來一直是中國境內發(fā)行的人民幣支付卡唯一交易清算供應商，而這一壟斷地位的保障讓銀聯(lián)可以坐地收錢。

按照銀聯(lián)公開數(shù)據(jù)，從2002年至2012年，中國銀行卡跨行交易額增長了120倍，而盡管銀聯(lián)并沒有對外披露財務數(shù)據(jù)，但據(jù)《經濟不雅觀察報》、《第一財經日報》等媒體相關報道，2012年，銀聯(lián)實現(xiàn)營業(yè)收入 108.5億元，凈利18.36億元，比擬2007年度0.98億元的凈利潤，5年間凈利增長了18倍以上。

根據(jù)央行的規(guī)定，收單市場上，商戶每筆刷卡的手續(xù)費由發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按“721”比例分成。銀聯(lián)作為一個銀行卡組織，卻與VISA、MasterCard這些國際卡組織不參與收單和支付業(yè)務差別，本是行業(yè)協(xié)會的銀聯(lián)還要以盈利為目標，介入線下收單市場，去搶占收單行的20%的市場。

同時在收單市場上，存在銀聯(lián)的直聯(lián)POS和銀行自營的間聯(lián)POS，但前者卻可以憑借銀聯(lián)的壟斷地位搶占市場。在第三方支付興起以前，銀聯(lián)的直聯(lián)POS終端數(shù)量一度占到了全國60%的份額。

隨著進入者的增多，這種分成機制也使得收單業(yè)務成為微利領域。在呼吁更改利益分配機制無果的情況下，第三方支付開始千方百計地繞過銀聯(lián)進行轉接清算，收單業(yè)務也開始實現(xiàn)與銀行直聯(lián)，如果沒有銀聯(lián)，發(fā)卡行和收單行按73分成。

同時，第三方支付由于有巨大的沉淀資金，對銀行來說是大額存款，銀行為了拿到更多的存款，還會給予第三方支付相當?shù)乃⒖ㄊ掷m(xù)費的優(yōu)惠。第三方支付機構收入大大增加，同時銀行爭取到更多的大額存款。

別的在業(yè)務模式創(chuàng)新方面，有很多時候，第三方支付機構很多創(chuàng)新的業(yè)務模式得不到銀聯(lián)的支持，這也使得第三方支付的很多業(yè)務都想繞開銀聯(lián)直接與銀行合作。因此，第三方支付和銀行直連，相當于降低了交易成本，增加了第三支付機構的收入，何樂而不為呢。

這個帶來的結果就是，，銀聯(lián)在線上支付業(yè)務中轉接清算的邊沿化。

按照2013年的調研數(shù)據(jù)顯示，在線上支付業(yè)務中，非金融機構向銀行支付的實際手續(xù)費率平均僅為0.1%擺布，大大低于銀聯(lián)網絡內0.3%～0.55%的價格水平。

第三方機構結算繞轉銀聯(lián)，導致銀聯(lián)每年手續(xù)費損失約30億元，銀聯(lián)總裁時文朝曾于2013年底發(fā)出感慨：

“我比來非?？鄲酪患拢袊嗣胥y行批準了250家第三方支付機構，支付機構傍邊前20家占了90%的市場份額，這20家機構千方百計地繞過銀聯(lián)進行轉接清算，銀聯(lián)的交易量分流得非常明顯?！?/p>

在線上支付領域取得優(yōu)勢地位后，第三方支付機構（支付寶，財付通為代表）開始嘗試把銀行直連模式切入線下收單業(yè)務，直逼銀聯(lián)線下大本營。線上的豆剖瓜分已經失去，線下的江山可不能讓你們再奪了，銀聯(lián)通過一些制度壁壘進行圍追堵截。

在和銀聯(lián)的博弈中，第三方支付也收獲不小，央行必定了銀行直連模式的存在，表白了鼓勵創(chuàng)新的態(tài)度，也遭受了必然損失，例如支付寶基于POS機的銀行直連模式在線下夭折。但是，第三方支付卻攜二維碼支付再下一城，繼續(xù)搶奪銀聯(lián)的線下利益蛋糕。

2.二維碼支付，銀聯(lián)的一次突圍

支付寶于2011年7月1日，正式推出了手機APP二維碼支付業(yè)務，進軍國內線下支付市場。二維碼支付與傳統(tǒng)的銀行卡支付比擬，具有以下優(yōu)勢：

①攜帶便利。用戶只需要一部手機就可以完成整個支付過程，制止了日常需要攜帶多張卡片的懊惱；

②操作簡單。用戶只需要拿出手機，完成相應操作，制止了掏卡、找卡等復雜過程。