本周一，支付寶發(fā)布招財(cái)寶，開始建立金融開放平臺(tái)；周三，支付寶錢包開放平臺(tái)正式上線，首批開放的API接口包括服務(wù)窗、二維碼、Wi-Fi、卡券、賬戶體系、支付、JSAPI七大類共60多個(gè)，提供支付、數(shù)據(jù)分析、會(huì)員管理、營(yíng)銷四大能力。

目前阿里小微金服下屬5個(gè)業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)線上支付業(yè)務(wù)、移動(dòng)業(yè)務(wù)支付寶錢包、阿里小微貸款、余額寶和招財(cái)寶。其中可以分為兩類，一類是平臺(tái)類的，一類是產(chǎn)品類的。傳統(tǒng)線上支付業(yè)務(wù)、移動(dòng)業(yè)務(wù)支付寶錢包和招財(cái)寶都是平臺(tái)類的產(chǎn)品；而小微貸款和余額寶都是產(chǎn)品類的。

小微金服目前最有想象力的是平臺(tái)類產(chǎn)品，小微理財(cái)事業(yè)部袁雷鳴負(fù)責(zé)的招財(cái)寶是金融定期理財(cái)類平臺(tái)，移動(dòng)業(yè)務(wù)支付寶錢包則是有小微金服無線事業(yè)部總經(jīng)理劉樂君負(fù)責(zé)。

金融服務(wù)、理財(cái)?shù)确矫妫∥⒔鸱呀?jīng)深耕多年，在定期理財(cái)?shù)?ldquo;招財(cái)寶”和貨幣基金理財(cái)“余額寶”，早已經(jīng)把互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)者甩到身后，傳統(tǒng)金融行業(yè)更是望塵莫及，余額寶近6000億元的盤子，從110億元加速?zèng)_向萬億招財(cái)寶，獨(dú)步江湖暫時(shí)孤獨(dú)求敗。

支付寶錢包業(yè)務(wù)除了承接線上支付寶的轉(zhuǎn)賬匯兌、水電煤氣生活服務(wù)外，這兩年力推移動(dòng)支付，以及開放平臺(tái)業(yè)務(wù)，在這塊，支付寶錢包就要面對(duì)唯一一個(gè)強(qiáng)大敵人：微信。微信支付通過滴滴打車抗衡支付寶錢包快的打車，通過二維碼掃描支付對(duì)抗支付寶錢包當(dāng)面付、聲波支付。在開放平臺(tái)業(yè)務(wù)上，微信更是先行一步，通過微信公眾號(hào)推出了訂閱號(hào)和服務(wù)號(hào)，開放各類接口給商家和個(gè)人。

為了應(yīng)對(duì)微信的攻勢(shì)，劉樂君主政小微的移動(dòng)業(yè)務(wù)之后，支付寶錢包推出了迄今為止最大的改版，支付寶錢包8.0版本增加了“財(cái)富”和“服務(wù)窗”版塊，財(cái)富整合了余額寶，未來會(huì)納入招財(cái)寶以及小微旗下的征信機(jī)構(gòu)“芝麻信用”；最大亮點(diǎn)增加了“服務(wù)窗”，從此，支付寶錢包擁有了開放平臺(tái)。

一個(gè)小商戶也想在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上做生意該咋辦？小商家可以免費(fèi)進(jìn)駐支付寶錢包“開店”，只要短短2天，就能搭建一個(gè)“移動(dòng)店鋪”；而開發(fā)者則能通過平臺(tái)API接口進(jìn)行個(gè)性化高級(jí)開發(fā)。

若說開放平臺(tái)，微信公眾號(hào)探索更早，并且向所有人開放了，訂閱號(hào)主打了新聞信息，服務(wù)號(hào)成了企業(yè)CRM系統(tǒng)。不過微信野心勃勃通過公眾號(hào)+微信支付發(fā)展微信小店業(yè)務(wù)的時(shí)候遇冷，朋友圈和公眾號(hào)賣東西大家并不是這么歡迎。周鴻祎調(diào)侃微信上“插根扁擔(dān)都能開花”，事實(shí)似乎并非這樣。

同樣是開放平臺(tái)，支付寶錢包服務(wù)窗走得另外一條路子。

沒有社交屬性，服務(wù)窗可以更專注于商業(yè)而不怕打擾用戶，打開支付寶錢包的人都是想要商業(yè)和金融服務(wù)。服務(wù)窗并不是向所有人開放，只對(duì)實(shí)名認(rèn)證商戶開放。支付寶錢包開放平臺(tái)在今年6月底開始試運(yùn)營(yíng)。截至目前，已經(jīng)有包括1號(hào)店、大眾點(diǎn)評(píng)、新希望、廣州市婦女兒童醫(yī)療中心在內(nèi)的1000多家商戶、機(jī)構(gòu)入駐。

微信是通過一些明星公眾賬號(hào)如南方航空、廣州公安和國(guó)家博物館等來引導(dǎo)公眾號(hào)前進(jìn)方向。支付寶錢包則是通過自家指導(dǎo)下，各方參與的細(xì)分行業(yè)探索。這些產(chǎn)品和商業(yè)模式是第三方開發(fā)者、服務(wù)商和商家與支付寶共同探索出來的。

比如支付寶錢包之前曾經(jīng)公布過“未來醫(yī)院”、“未來公交”、“未來商圈”、“全民WiFi計(jì)劃”等O2O計(jì)劃。“未來醫(yī)院”中，醫(yī)院通過進(jìn)駐支付寶錢包平臺(tái)，將醫(yī)院的信息系統(tǒng)跟支付寶提供的API接口打通。讓病人可以在家掛號(hào)，智能排隊(duì)，移動(dòng)支付繳費(fèi)，檢查結(jié)果云端傳給醫(yī)生和病人。

支付寶錢包將開放平臺(tái)稱之為“賦能”，就是將支付寶積累十年的商業(yè)數(shù)據(jù)、云計(jì)算和支付能力等輸送給普通商戶，讓這些在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域“一窮二白”的商戶瞬間擁有各種超能力。

通過這些接口，支付寶錢包向開發(fā)者提供了支付、數(shù)據(jù)分析、會(huì)員管理、營(yíng)銷四大能力。 “今年支付寶錢包一個(gè)很重要的任務(wù)就是開放，讓更多的商家能夠分享我們積累了這么多年的數(shù)據(jù)和能力。” 劉樂君認(rèn)為，隨著平臺(tái)創(chuàng)新功能的豐富，未來還會(huì)開放如生物識(shí)別、藍(lán)牙、智能硬件等更多的接口。

　　微信開放最多的是流量和用戶，而支付寶錢包開放平臺(tái)強(qiáng)調(diào)“支付＋數(shù)據(jù)”能力，在當(dāng)前主流移動(dòng)開放平臺(tái)中，其開放的支付、數(shù)據(jù)屬性相關(guān)的接口也最多。

借助這些接口，商戶不僅可為用戶提供余額、快捷支付、余額寶等多種移動(dòng)支付方式，還可通過當(dāng)面付、NFC技術(shù)建立O2O商業(yè)閉環(huán)；而通過共享支付寶的商業(yè)數(shù)據(jù)，商戶可以準(zhǔn)確掌據(jù)用戶性別、年齡、地域職業(yè)分布、年消費(fèi)能力等情況，從實(shí)現(xiàn)用大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)用戶的目的。

用句通俗的話說，首先幫助商戶賺更多的錢，賺各種類型的錢；其次是幫助商戶留住和分析更多的用戶。

微信支付用戶并沒有確切的數(shù)字，支付寶錢包的活躍支付用戶數(shù)已超過1億，這些用戶是“離錢最近”，進(jìn)駐支付寶錢包服務(wù)窗的商戶也是瞄準(zhǔn)這些有網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付習(xí)慣的未來用戶而來的。

8月28日，微信支付也宣布迎戰(zhàn)支付寶錢包，微信支付正式公布“微信智慧生活“全行業(yè)解決方案，即以微信公眾號(hào)＋微信支付為基礎(chǔ)，幫助傳統(tǒng)行業(yè)將原有商業(yè)模式“移植”到微信平臺(tái)。微信支付這次動(dòng)作，是想打入醫(yī)療、酒店、零售、百貨、餐飲、票務(wù)、快遞、高校、電商、民生等幾乎所有的傳統(tǒng)領(lǐng)域。

　　微信公眾平臺(tái)跟支付寶錢包服務(wù)窗有啥異同呢？

首先，不管是微信所謂的“智慧生活”，還是支付寶的“未來生活”，其本質(zhì)就是面對(duì)線下幾十上百萬億的傳統(tǒng)商業(yè)，本質(zhì)并無不同。

其次，都是連接線上線下。微信的口號(hào)是“連接一切”，通過二維碼將線下世界跟線上世界聯(lián)系起來，支付寶錢包除了有二維碼之外，還有聲波以及全民WiFi。

而且，兩個(gè)公司的氣質(zhì)也有不同。

騰訊的根基在于社交網(wǎng)絡(luò)、人際關(guān)系，微信強(qiáng)在人際交互、社會(huì)化營(yíng)銷上，入駐公眾平臺(tái)的商戶理論上面對(duì)的是6億用戶，只要做好群組和朋友圈營(yíng)銷，在短時(shí)間內(nèi)可以獲得大量用戶。一些微信訂閱大號(hào)以及朋友圈游戲已經(jīng)證明了這一點(diǎn)。

支付寶的核心是支付，支付寶錢包首先是個(gè)支付工具，1個(gè)億的支付寶錢包用戶都是有余額寶招財(cái)寶綁定銀行卡的用戶，成交轉(zhuǎn)化率很高，直接能變現(xiàn)，鏈條更短。我們知道，在網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)化中，鏈條越短，效果越好，多一環(huán)鏈條，損失的用戶和收入是指數(shù)級(jí)的。所以支付寶錢包用戶可能不及微信多，但轉(zhuǎn)化率卻是出奇得好。

在線下實(shí)踐中，還有一個(gè)不容忽視的因素就是實(shí)名制。比如醫(yī)院掛號(hào)必須是身份證實(shí)名制，O2O對(duì)接醫(yī)院時(shí)候這點(diǎn)高下立現(xiàn)。

微信是手機(jī)號(hào)QQ號(hào)等申請(qǐng)，除了公眾平臺(tái)外，用戶并不要求強(qiáng)制實(shí)名認(rèn)證；支付寶錢包則是沿襲支付寶，所有的用戶都是身份證實(shí)名認(rèn)證，這在推廣未來醫(yī)院時(shí)候占了大便宜。沒有實(shí)名認(rèn)證用戶的微信接入醫(yī)院信息系統(tǒng)時(shí)候面臨很大麻煩，支付寶錢包服務(wù)窗進(jìn)駐的醫(yī)院，廣州市兒童醫(yī)院的試驗(yàn)表明，每天15%的掛號(hào)來自于支付寶錢包，峰值達(dá)到20%。

平心而論，不管微信還是支付寶錢包，其公眾平臺(tái)都剛剛起步，目前市場(chǎng)還沒有充分開發(fā)，處在做大蛋糕的時(shí)候，兩家都有大大的機(jī)會(huì)，還遠(yuǎn)未到火拼時(shí)刻。

互聯(lián)網(wǎng)出身論又一次起了作用：誕生于騰訊的微信公眾平臺(tái)注重社交和營(yíng)銷，產(chǎn)品經(jīng)理氣質(zhì)呼之欲出；脫胎于阿里的支付寶錢包服務(wù)窗，則更擅長(zhǎng)與商業(yè)思維和大數(shù)據(jù)積累，地推和線下活動(dòng)雷厲風(fēng)行。

跟一呼百應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)世界不同，不管騰訊還是阿里小微，都未曾掌控現(xiàn)實(shí)線下商業(yè)世界的規(guī)則，誰的團(tuán)隊(duì)決心大，執(zhí)行力強(qiáng)，誰就會(huì)占有先機(jī)。