隨著居民收入水平的提高和投資意識的增強，各銀行幾年來紛紛大力發展個人理財業務，并將該業務的開展作為滿足客戶需求、爭奪優質客戶的重要手段；個人理財業務也已成為銀行新的利潤增長點。為規范和促進個人理財業務健康有序發展，指導 理財產品 銷售、檔期安排符合市場供求變化，各銀行制定了不同的銷售組織策略，通過調控產品投放，合理布局產品類別，充分滿足上下游客戶需求，主要有以下幾種形式：

　　一、客戶分群

　　根據產品風險程度、產品稀缺程度，在滿足監管部門對 理財產品 銷售起點金額要求的基礎上(不低于五萬元等值人民幣)，適時調整 理財產品 起售金額，優先滿足高端客戶需求。

　　二、渠道分層

　　根據產品設計結構、產品風險度、客戶適合度以及流動性等綜合指標，通過全行網點、 理財中心 、財富中心等渠道進行 理財產品 銷售。其中，對產品結構較簡單、風險較低的 理財產品 ，面向網點銷售；對部分產品結構復雜、風險較大的 理財產品 僅在 理財中心 或財富中心等渠道進行銷售。

　　三、差別定價

　　對在市場認知度高，需求較大的產品，采用無差別化定價策略，或僅在單筆一定金額的認購申請實行差別化定價；在產品市場認知度相對較低， 產品需求 不足時，視情況將分檔金額調減。其它類型產品原則上實行無差別化定價策略。

　　四、區域銷售

　　根據產品發售規模、客戶需求狀況，將 理財產品 銷售分為全行銷售、區域銷售(部分分行銷售)及定向銷售(一家分行銷售)三類。對于市場需求較弱，產品供給較大的情況，通常采用全行投放發售的方式；對于市場需求較旺，產品供給不足的情況，采用區域銷售的方式；對于產品發行額度適中、主辦行有足夠能力吸納的情況，采取定向銷售的方式。

　　五、額度分配

　　市場認知度高， 產品需求 較大時，總行執行全行額度管理模式，將產品總募集金額同時投向所有參與銷售的分行，網點以先到先得”的市場規則進行銷售，這種產品客戶需要到網點進行搶買，一般均會被秒殺；市場認知度相對較低， 產品需求 不足時，總行執行分行額度管理模式，結合分行近期的銷售完成情況、分行實力以及上一年 理財產品 銷售占比進行額度分配，分行在所得額度內銷售產品，這種產品需要銀行加強宣傳，有效激發客戶需求，一般銷售時間較長。

　　六、預約安排

　　對于市場需求較大、產品投放量不足的情況，秉承公平競爭原則，全國銷售的理財產品一般不做任何形式的預約；區域銷售的理財產品 ，為維護分行優質客戶關系，滿足高端客戶需求，在征求參與銷售分行同意后開通預約功能；定向銷售的理財產品可根據分行需求開通預約功能。