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這三家在去年開業(yè)的消金公司均注冊了商標定位偏向于“科技”

來源：華夏時報

開業(yè)半年多，重慶小米消費金融有限公司（下稱“小米消金”）又有新動作。

天眼查信息顯示，小米消金近日注冊了商標，分別是“米易付”“米易貸”“米易融”“米易花”“米享貸”“米易購”“米易備”“米易享”，國際分類為金融物管，商標狀態(tài)均為“商標申請中”。

本報記者注意到，這是小米消金第二次申請商標，上次為2020年7月1日，注冊了花寶唄、米享米寶唄。官網(wǎng)顯示，小米消金只有一款信用貸款產(chǎn)品“米享貸”。

值得一提的是，2020年以來，包括小米消金在內(nèi)，還有兩家消費金融公司獲批開業(yè)，分別是平安消費金融有限公司（下稱“平安消金”）和北京陽光消費金融股份有限公司（下稱“陽光消費”），而且都申請注冊了商標。

三家持牌消費金融公司開業(yè)已經(jīng)有半年多，其中平安消金很快就開業(yè)一年，也都將迎來第一個財年，發(fā)展情況如何很讓人期待。

多家消金公司注冊商標

小米消金、平安消金和陽光消費都是2020年開業(yè)的持牌消費金融公司。同年，螞蟻消費金融、蘇銀凱基消費金融、唯品富邦消費金融均獲批籌建。2020年，消費金融行業(yè)競爭進一步加劇，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)布局消費金融牌照還在繼續(xù)。

一位從業(yè)人員告訴《華夏時報》記者，受疫情影響，各家消費金融公司的業(yè)績都有不同程度的下滑，如線下業(yè)務難以開展、資產(chǎn)質(zhì)量下降等。而隨著疫情逐漸得到控制，消費需求開始激增，消費金融行業(yè)也開始回暖。

他補充說，此次小米消金注冊多個商標，體現(xiàn)了其在消費金融上的野心以及對行業(yè)前景充滿信心。相對其他早已經(jīng)開業(yè)的持牌消費金融機構，小米消金成立時間較晚，未來還有很長一段路要走。

2021年以來，不僅僅是小米消金，平安消金和陽光消費也加快了業(yè)務布局，力求搶占更多的市場，申請商標就是其中一步。

天眼查信息顯示，平安消金于2021年1月20日申請注冊了6個商標，具體商標名稱未披露，國際分類包括金融物管、廣告銷售、通訊服務、社會服務、網(wǎng)站服務、科學儀器，商標狀態(tài)均為“等待實質(zhì)審查”。

陽光消費則于2021年1月29日申請注冊了光銀向陽花、光銀歡喜貸，國際分類均是36-金融物管，商標狀態(tài)為“等待實質(zhì)審查”。

目前，三家消費金融公司推出的主要產(chǎn)品都是個人循環(huán)消費信用貸款，如小米消金的“米享貸”、平安消金的“小橙花”、陽光消費的“歡喜貸”，最高額度都是20萬元，循環(huán)額度，按日計息，隨借隨還，申請入口分別是“小米消費金融”微信公眾號、平安消費金融APP、陽光消費APP。

具體來看，米享貸目前支持分2/3/6/9/12/24/36期，單筆最長借款期限可到36期，年利率低至7.2%，年滿20-60周歲持有大陸居民身份證的自然人均可申請。其資金方除了小米消金，還與重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、順德農(nóng)商銀行、新網(wǎng)銀行、百信銀行、創(chuàng)興銀行等達成合作。逾期的罰息利率為正常日利率上浮50%。

小橙花是平安消金上線的第一款新產(chǎn)品。平安消費金融APP顯示，小橙花日利率0.039%起，年化利率14%-24%，分期期限包括3、6、12、24期，逾期后將以0.0579%按日收取逾期罰息/違約金。

平安消金還與上海銀行合作全線上聯(lián)名發(fā)行的銀行二類賬戶借記卡——平安小橙卡。根據(jù)介紹，開通平安小橙卡后用戶可實現(xiàn)平安消金授信額度與上海銀行二類賬戶借記卡的額度關聯(lián)，并使用該卡額度在銀聯(lián)云閃付、支付寶、微信等第三方支付渠道的消費動支。全年累計交易額不得超過40萬元。

為了覆蓋全消費場景，平安消金上線了分期商城。其客服對本報記者表示，分期或免息必須使用小橙花進行支付，用微信和支付寶不支持分期或者免息，目前所有商品均可以分期，3期起。

陽光消費的歡喜貸目前面向名單客戶，暫時僅向受邀用戶開放，有效期內(nèi)額度可以循環(huán)使用，最長借款期限36個月。平臺內(nèi)部人士對本報記者稱，后續(xù)將不斷擴大受邀用戶范圍。

該產(chǎn)品的利息、費用是根據(jù)賬戶及個人信用情況進行綜合評估，還款方式支持等額本息分期還款和按月付息到期一次還本。

隨著消費金融行業(yè)的發(fā)展，小米消金、平安消金、陽光消費將會推出更多的創(chuàng)新產(chǎn)品。

戰(zhàn)略定位主打科技

持牌消費金融機構的成立對股東有著很高的要求。中國銀保監(jiān)會于2020年1月14日發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法（征求意見稿）》顯示，金融機構作為消費金融公司主要出資人，《征求意見稿》要求的條件之一是“權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額），國務院規(guī)定的投資公司和控股公司除外”。非金融企業(yè)作為消費金融主要出資人要求這一數(shù)字為40%。

從已經(jīng)開業(yè)的消費金融公司來看，出資人有銀行系、零售系、產(chǎn)業(yè)系等，且都有上市公司的背影。

上述業(yè)內(nèi)人士對本報記者稱，上市公司的參與一是可以滿足監(jiān)管出資人的要求，二是有利于擴大品牌知名度，三是可以為消費金融公司提供場景、資金等支持。

小米消金、平安消金、陽光消費也不例外。

小米消金由小米通訊技術有限公司、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、重慶金山控股（集團）有限公司、重慶大順電器（集團）有限公司、重慶金冠捷萊五金機電市場有限公司發(fā)起成立，持股比例依次為50%、30%、10%、9.8%、0.2%，后四家都是重慶本地知名企業(yè)。

成立伊始，小米消金就定位為“平臺化科技賦能”，圍繞用戶日常消費金融需求，開展旅游、家裝、教育、3C等不同場景拓展，覆蓋用戶線上、線下消費需求，構建包括現(xiàn)金分期、消費分期、循環(huán)貸等形態(tài)的普惠金融產(chǎn)品矩陣。

其初衷是秉承“好金融·好生活”的企業(yè)愿景，在5G+AIoT的新一代超級互聯(lián)網(wǎng)的時代里，憑借互聯(lián)網(wǎng)+新零售的線上線下渠道及場景，為用戶提供科技型消費金融服務。

平安消金的定位是“科技+金融”的消費金融公司，致力于為我國居民個人/年輕消費群體提供全方位消費金融服務，其自主研發(fā)了全套涵蓋消費金融全業(yè)務流程、全生命周期的核心技術系統(tǒng)，通過打造全線上消費信貸產(chǎn)品體驗、智能風控、智能獲客的三大核心能力，形成全智能化的消費信貸服務。

其股東是中國平安保險（集團）股份有限公司、融熠有限公司、未鯤（上海）科技服務有限公司、錦炯（深圳）科技服務有限公司，持股比例依次為30%、28%、27%、15%。

陽光消費定位一家科技創(chuàng)新型金融機構，依托中國光大集團的戰(zhàn)略生態(tài)優(yōu)勢，光大銀行(4.080, 0.00, 0.00%)的全面風控能力以及基于數(shù)據(jù)和模型的金融科技，為客戶提供消費金融服務，滿足用戶旅游、教育、文化、健康、養(yǎng)老等升級型消費需求。其股東為光大銀行、王道商業(yè)銀行股份有限公司、中青旅控股股份有限公司，持股比例依次為60%、20%、20%。

從戰(zhàn)略定位來看，三家消金公司都偏向于科技，而且股東方面也可以為其提供技術支持。

目前，這三家消金公司將迎來第一個財年。小米消金2020年半年報顯示虧損了超900萬元；中國平安公布的2020年業(yè)績報告顯示，在權益法下，平安消金的所有者權益有所出現(xiàn)負數(shù)，虧損的可能性較大。

上述業(yè)內(nèi)人士對本報記者坦言，“消費金融公司前期主要是投入階段，很可能會面臨虧損。而隨著公司規(guī)模的逐漸擴大，未來扭虧為盈的機會也很大”。

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